La mora de las familias trepó a 12,81% en agosto y se mantiene entre los registros más altos de los últimos veinte años

La mora de las familias en el sistema financiero argentino cerró agosto en 12,81%, apenas 0,13 puntos porcentuales por debajo del 7,73% registrado en julio. En la comparación contra el mismo mes del año anterior, cuando el indicador se ubicaba en 6,6%, el salto alcanza los 6,21 puntos, lo que equivale casi a duplicar el nivel de incumplimiento en apenas doce meses. Los valores actuales se cuentan entre los más elevados de los últimos veinte años.

Para las empresas, en tanto, el índice de irregularidad fue de 3,8% en agosto, 0,18 puntos por encima del mes previo. El ratio total de mora del crédito al sector privado quedó en 7,75%, prácticamente sin cambios frente al 7,73% de julio, en un escenario donde el peso del atraso recae de manera pronunciada sobre las familias.

El destino del crédito: alimentos y gastos corrientes

• El 26% de quienes tomaron un préstamo lo usó principalmente para comprar alimentos.
• El 21% lo destinó a cubrir gastos cotidianos del hogar.
• El 15% lo aplicó al pago de servicios, impuestos u otras obligaciones.
• El 14% lo utilizó para cancelar otras deudas.

“Se tocó el pico de la mora y nosotros la vemos bajando. Este año no va a bajar sustancialmente. Va a bajar muy de a poco, y va a terminar en un número más alto del que empezó.”Fabián Kon, CEO del Grupo Galicia

La situación golpea con más fuerza a los sectores de menores ingresos: el atraso en los pagos alcanza al 72% de esa franja, frente al 30% entre los estratos de mayores ingresos. En los comercios minoristas, la mora también escaló con fuerza. En agosto, el 44,8% de los créditos otorgados por supermercados y cadenas de electrodomésticos se encontraba en situación irregular, casi el doble del 23,3% que registraba en el mismo mes del año anterior. Los datos surgen de un análisis de la consultora EcoGo sobre la Central de Deudores del BCRA y estadísticas del INDEC.

En paralelo, la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA llevará adelante un operativo de asesoramiento gratuito en barrios de la Ciudad de Buenos Aires. Especialistas atenderán consultas sobre endeudamiento, morosidad y finanzas personales en el Club Giuffra, ubicado en Perú 1243, San Telmo.

Qué significa para el empleo

El cuadro agregado describe un sistema financiero donde la irregularidad de las familias se sostiene en niveles altos y donde una porción creciente de la cartera de consumo minorista se encuentra en mora. Para el mercado laboral, el dato resulta relevante porque la sostenibilidad del crédito al consumo depende, en gran parte, de la estabilidad de los ingresos de los hogares. Cuando casi la mitad de los créditos otorgados por supermercados y cadenas de electrodomésticos está en situación irregular, los comercios tienden a restringir nuevas financiaciones, ajustar plazos o endurecer requisitos, lo que reduce la liquidez disponible para sostener ventas, turnos y dotaciones de personal en sectores con alta intensidad de mano de obra como el retail. A su vez, la persistencia de la mora elevada puede traducirse, en el mediano plazo, en una mayor presión sobre el empleo registrado si las familias afectadas ajustan su consumo y si las empresas proveedoras de bienes durables moderan su actividad frente al deterioro de la cobranza.