La morosidad financiera se concentra en los menores de 30 años, con las billeteras virtuales como principal foco

Un total de 5.715.202 personas mantiene deudas impagas en el sistema financiero argentino, cifra que representa el 12% de la población total y que refleja un fenómeno de creciente complejidad en la dinámica del crédito al consumo. El dato surge del último relevamiento del Instituto Argentina Grande, que advirtió además sobre un comportamiento atípico dentro del segmento etario más joven: entre los menores de 30 años, la morosidad con billeteras virtuales y plataformas fintech duplica la registrada con los bancos tradicionales.

De acuerdo con el informe, el 19,4% de los jóvenes con deudas registra al menos una línea atrasada con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que mantiene morosidad con entidades bancarias. La diferencia hace de los menores de 30 años el único grupo etario en el que las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos, una relación que se invierte en todos los demás tramos de edad relevados.

Cómo se distribuye la morosidad en el sistema

• Bancos: 2.468.367 personas con deudas morosas.
• Fintech y billeteras virtuales: 1.533.434 casos.
• Otras emisoras de tarjetas: 1.261.470 deudores.
• Entidades financieras no bancarias: 804.697 casos.

El comportamiento demográfico de la morosidad muestra una curva descendente a medida que aumenta la edad de los deudores. En la franja de 15 a 20 años, los registros de atrasos con plataformas digitales superan ampliamente a los bancarios: 53.445 casos contra 21.669. La relación se revierte entre los 21 y 35 años, con 905.007 deudores morosos en bancos frente a 667.055 en fintech. En el tramo de 36 a 50 años la brecha se amplía a 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años alcanza los 189.738 casos bancarios contra 49.523 de plataformas digitales.

El segmento de 21 a 35 años concentra la mayor cantidad de personas endeudadas en términos absolutos, con 2.188.442 individuos que registran al menos una obligación impaga en el sistema. En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años presentaba al menos una deuda en mora, proporción que desciende al 31,73% en la franja de 30 a 44 años, al 23,05% entre los 45 y 59, al 16,77% entre los 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75.

Otro indicador que preocupa a los analistas es la transferencia de carteras a empresas de cobranza. En julio, 882.173 deudores tenían compromisos derivados a firmas especializadas, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Estas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos del sistema, lo que evidencia la profundización del problema en los segmentos de mayor vulnerabilidad.

Qué significa para el empleo

El fenómeno descrito tiene derivaciones directas sobre el mercado laboral. Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad, sostuvo que "el problema radica en los ingresos" y advirtió que, más allá de los mecanismos de refinanciación, cualquier solución de fondo depende de la capacidad de pago de los deudores. En el análisis realizado por su equipo entre abril y agosto de 2026, el 50,6% de quienes renegociaron obligaciones permaneció en la misma categoría de morosidad y solo el 30,5% logró mejorar su situación. Para los menores de 30 años, esta rigidez se traduce en una inserción laboral más vulnerable: sin acceso al crédito bancario tradicional, dependen de plataformas digitales cuyos incumplimientos quedan rápidamente registrados, afectando su historial financiero en el momento de mayor proyección profesional y limitando sus márgenes de consumo, ahorro y movilidad ocupacional.