Nueve entidades bancarias ya otorgan créditos UVA a trabajadores monotributistas, con montos que parten desde los 141.000 dólares

Al menos USD 141.000 es el piso de financiamiento que ofrece el mercado de créditos hipotecarios ajustados por UVA para quienes se desempeñan como monotributistas, en un relevamiento que alcanza a nueve bancos con oferta directa para ese perfil de solicitante. El techo llega a los USD 248.000 y los plazos se extienden entre 15 y 30 años, en un escenario donde la tasa de interés queda condicionada por un factor operativo: si el cliente acredita o no sus haberes en la entidad que otorga el préstamo.

Montos, plazos y porcentajes de cobertura por entidad

• Banco Hipotecario: financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80 por ciento de la tasación.
• Banco Ciudad: hasta USD 248.000 para primera vivienda y USD 70.000 en otros casos, a 25 años, con cobertura del 70 por ciento.
• Banco Nación y Brubank: monto cercano a USD 216.000 y plazos de hasta 30 años; Nación cubre el 75 por ciento, en tanto Brubank financia el 70 por ciento en primera vivienda y el 60 por ciento en segunda.
• Macro y BBVA: no fijan tope de monto. Macro presta a 20 años con coberturas que van del 60 al 90 por ciento según la edad del solicitante y el valor de la propiedad, y BBVA financia el 80 por ciento a hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años, con cobertura del 70 por ciento en primera vivienda y del 50 por ciento en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto, con cobertura del 80 o 70 por ciento según el caso, también a 20 años.
• Comafi: hasta USD 246.000 a 20 años, con financiación del 75 por ciento.

El denominador común del listado es que la mayoría de las entidades fija que la cuota no supere el 25 por ciento del ingreso mensual del solicitante, mientras que el Banco Hipotecario aplica un criterio más restrictivo al establecer un tope del 20 por ciento.

Tasas con y sin acreditación de haberes

Para quienes cobran su sueldo en el banco otorgante, el rango de tasas parte del 6,7 por ciento que aplica el Banco Nación y trepa hasta el 12 por ciento de esa misma entidad Brubank en el extremo superior. Sin esa condición, las tasas pueden escalar hasta el 15 por ciento en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5 por ciento con acreditación de haberes y 9 por ciento sin ella.

La variante de Galicia y Santander

Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta: exigen que el solicitante cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero admiten incorporar la facturación del monotributo como ingreso complementario para completar el requisito de ingreso. Ambas entidades financian el 70 por ciento del valor de la propiedad a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5 por ciento con acreditación de sueldo, lo que las ubica en una posición intermedia dentro del espectro relevado.

Qué significa para el empleo

La apertura del crédito UVA al segmento monotributista representa una ampliación concreta del universo de trabajadores con acceso al financiamiento hipotecario en pesos, una población que durante años quedó relegada de los préstamos bancarios tradicionales por la informalidad registral de sus ingresos. En términos de actividad, la incorporación de monotributistas como destinatarios directos inyecta demanda potencial en un mercado inmobiliario que en los últimos meses mostró signos de recalentamiento, con impacto sobre la construcción, la escribanía y el sector inmobiliario. Para el trabajador independiente, la posibilidad de sumar la facturación del monotributo al comprobante de sueldo —como admiten Galicia y Santander— configura, en la práctica, un reconocimiento del universo de ingresos mixtos que caracteriza a buena parte de la fuerza laboral formalizada pero no plenamente asalariada, lo que podría traducirse en una mayor dinamización del acceso a la vivienda propia durante los próximos trimestres.